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智能投顾系统-机器人投顾创业项目_弥财商业计划书下载

中国创投 更新于

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行业:不限

职业:创业者

标签: 管理  智能  产品  商业计划书  创业计划书  融资计划书  客户  技术  服务    投资  风险    资产  资产管理  模型  优化  教授  弥财  组合    投顾  financial    人投顾  优化投资组合  智能投顾  客户资产  弥财智能投顾  投资组合 

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资料介绍
”,⾼高净值客户需求,⾼高净值客户思考:保值增值,跑赢:投资回报率就要⻓长时间&持续性的保持在10%左右 主要得益于由专业投资团队进⾏行行的分散投资和⻛风险控制,智能投资组合系统● 产品涵盖全部8⼤大类⾦金金融产品,质量量最⾼高● 根据客户资产配置⽐比例例,⽣生成最优产品组合,⻛风险管理理系统● 智能量量化投资⻛风险,直接显现⻛风险等级● 新进产品严格⻛风险测试,智能量量化精确结果,智能投顾平台 :以A I及智能连接前台、中台和后台,• ⽤用户使⽤用⾃自然语⾔言发送需求(bot接⼝口)• 系统⽴立即响应• 弥财阿波罗系统了了解客户需求,提供个性化服务并能够预测⽤用户需求,(cid:36)(cid:42)(cid:48)(cid:1)(cid:1015)(cid:1796)(cid:3433),(cid:1496)(cid:4089),(cid:36)(cid:42)(cid:48)(cid:1)(cid:1015)(cid:1796)(cid:3433) (cid:1496)(cid:4089),(cid:2568)(cid:1988),(cid:1926)(cid:1855),(cid:2568)(cid:4656),(cid:2520)(cid:1165)(cid:1828)(cid:3801),(cid:1926)(cid:1855),(cid:1926)(cid:1855)(cid:1668)(cid:3906)(cid:1)(cid:3238)(cid:4340)(cid:1668)(cid:3906)(cid:13)(cid:1)(cid:3437)(cid:1518)(cid:3451)(cid:3270)(cid:1668)(cid:3906)(cid:15)(cid:1)(cid:3874)(cid:3684)(cid:1668)(cid:3906)(cid:15),(cid:1754)(cid:1262)(cid:1063)(cid:1)(cid:2520)(cid:1165)(cid:3389)(cid:4187)(cid:1414)(cid:4162)(cid:3687)(cid:4647)(cid:1217)(cid:3030)(cid:1691)(cid:3840)(cid:4287)(cid:4277)(cid:3915)(cid:2394)(cid:1980),(cid:1567)(cid:4130)(cid:1988)(cid:3036)(cid:3995)(cid:1)(cid:3404)(cid:3400)(cid:3703)(cid:2153),(cid:1691)(cid:3840)(cid:4287)(cid:3336)(cid:3108)(cid:2520)(cid:1165)(cid:3389)(cid:1)(cid:3404)(cid:3400)(cid:4628)(cid:4662)(cid:1567)(cid:1777)(cid:2394)(cid:1980),时间就是⾦金金钱,Preparation,前期准备,Meeting customer,约谈客户,Meeting customer,约谈客户,Administration管理理(Excel),Acquisition&KYC,了了解客户,Investment Management,投资事务管理理,Acquisition&KYC,了了解客户,企业效益,单位:%,300225150750(75),实际产⽣生效益(百分⽐比),300%,275%,240%,-40%,Servicing Losts,运营成本,Client Load,获客增加,Product Sales Client Satisfaction,销售业绩,客户满意度,国内数据显示,通过投资组合推荐的产品⽐比单⼀一销售产品平均销售额提⾼高,1.5倍,弥财优势,最先进算法,⾦金金融模型:增强版B-L模型,数据处理理能⼒力力,标准&⾮非标准产品 全产品类别,安全及时效性,云端更更安全更更⾼高效 公有云、私有云、混合云 ,解决⽅方案整合 CRM、⻛风险测评、投资组合、⻛风险管理理、合规等⽅方⾯面,(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),M iCa i 混合智能投顾系统技术架构图国内外精英⾦金金融团队,Data Source,Reuter,Bloomberg,Wind,Xignite,Local Data Resource in China.,Micai Cloud Solution,MiCai Cognitive Advisory System for WM/AM,Risk ProfilingKYC and family financial checkAsset AllocationRisk budgetingPotfolio Managementreturn & risk attribution analysissenario analysis and stress testing ,Virtual Agent,Analytics,Knowledge Studio,弥财核⼼心算法引擎,算法,模型,⼤大数据处理理,机器器学习,⾦金金融⼯工程,AI,13,安全保障,完全保密的客户信息,不不接触任何企业内部数据,单向云端⽀支持,单向接⼝口实⾏行行系统更更新,⽬目录国内外精英⾦金金融团队,弥财“机器器⼈人投顾系统” ,Robo Advisory ,(Star from 2014年年) ,弥财“混合智能投顾系统” ,Hybrid robo advisory ,(Star from 2016年年),应⽤用案例例: • Case1 客户初次投资,构建投资组合 • Case2 查看投资组合表现(归因分析),调整与优化组合 • Case3 在原有投资基础上新增投资,如何优化构建 • Case4 情景分析与压⼒力力测试:市场事件冲击对于投资组合的影响,15,弥财“机器器⼈人投顾系统” (robo advisory) ,标准版,弥财“机器器⼈人投顾系统” (robo adv isory),弥财“机器器⼈人投顾系统” (robo adv isory),弥财“混合智能投顾系统” (hybrid robo advisory) ,制定版,弥财“混合智能投顾系统” (hybr id robo adv isory),产品推荐,⾦金金融机构,获客,• 概念:智能投顾,新颖的投资⽅方式• 视觉:富有科技感的理理财界⾯面• CRM:客户关怀、客户资产管理理,• 投资组合建议:投资路路径清晰可⻅见• 产品推荐:根据客户偏好, 推荐⾦金金融机构产品• 有效边际优化:根据客户资产组合,理理财师可提出合理理建议• 归因分析:针对客户过往投资组合进⾏行行贡献分析,客户管理理,• ⻛风险评测:丰富的可选模型,精准了了解客户偏好• 财富体检:⼈人性化的了了解⽤用户资产情况, 并进⾏行行简单的客户分层,便便于服务⼤大量量的⻓长尾客群,• 前台界⾯面:根据⾦金金融机构⻛风格制作&使⽤用Logo,• ⼊入⼝口: 设在理理财师App或Web端,• 数据安全:只需客户及产品的脱敏敏数据• 部署⽅方式:混合云或私有部署 ,弥财“混合智能投顾系统” (hybr id robo adv isory),归因分析请求,收益贡献分析,客户信息录⼊入,客户脱敏敏信息推送,CRM,⻛风险测评,&,财富体验,投资组合建议,归因分析,CRM,历史投资数据,建议输出,产品推荐输出,⾃自选产品,优化调整建议,理理财师客户端,实时传输,产品推荐,产品库,有效边际优化,弥财“混合智能投顾系统” (hybr id robo adv isory),(cid:6)(cid:7)(cid:5)(cid:14)(cid:7)(cid:1)(cid:8)(cid:5),(cid:4)(cid:3)(cid:27)(cid:21)(cid:3)(cid:8),(cid:15)(cid:12)(cid:6)(cid:18),(cid:2)(cid:11)(cid:17)(cid:24),(cid:2)(cid:26)(cid:23)(cid:9)(cid:16)(cid:10)(cid:1),CRM,(cid:29)(cid:28)(cid:22)(cid:20),(cid:25)(cid:13)(cid:4)(cid:19),查看投资组合表现(归因分析与优化投资组合-夏普率最优),根据有效边际模型追加投资⾦金金额,市场事件冲击对于投资组合的影响,技术算法,• 我们为不不同⻛风险承受能⼒力力的客户设计出不不同的最优投资组合• 我们选择可以提供⾜足够多资产类别和回报类别的ETF,包括国债、企业债、⻩黄⾦金金,和国内以及全球股票• 研究过这些ETF的⻛风险和历史回报的相互关联度后,对不不同的⻛风险等级我们得以设计出最优组合,即,针对每个等级,我们找出某波动率下能提供最好回报的组合• 从技术层⾯面来说,我们的⽅方法继承⾃自由诺⻉贝尔奖得住⽐比尔威廉·夏普(吉尔特教授的同事)、费希尔·布莱克和⾼高盛的罗伯特·利利特曼所开发的众多模型,哈利利·⻢马可维兹与⽐比尔威廉·夏普,优化投资组合,1990年年诺⻉贝尔奖,Samp le,算法:“⻢马克维兹模型”vs“BL模型”,指数构成:表1,⽬目的:测试“算法在资产配置推荐⽅方⾯面的有效性”,表1,债券,股票,所选指数1,所选指数2,所选指数3,所选指数4,所选指数5,成熟市场主权债,成熟市场⾼高收益企业债,新兴市场主权债,新兴市场⾼高收益企业债,标普500,欧洲STX50,沪深300,⾹香港恒⽣生,⽇日经,另类投资,环球商品,原油期货,环球地产,汤森路路透美国⻛风投,Global Hedge Fund,现⾦金金,2.5%⽆无⻛风险收,益,⻢马克维兹模型测试结果:⻢马克维兹模型能起到资产优化配置作⽤用但在⾼高位进⼊入难以避免较⼤大回撤,ss,l,eno,i,s,ne,m,i,D,+,y,eno,M,1.7,1.6,1.5,1.4,1.3,1.2,1.1,1.0,+ Leve l+ 1+ Leve l+ 3+ Leve l+ 5+ Leve l+ 7+ Leve l+ 9,+ Lev el+ 2+ Lev el+ 4+ Lev el+ 6+ Lev el+ 8+ Lev el+ 10,ss,l,eno,i,s,ne,m,i,D,.,y,eno,M,1.15,1.10,1.05,1.00,0.95,0.90,0.85,.Leve l. 1.Leve l. 3.Leve l. 5.Leve l. 7.Leve l. 9,. Lev el. 2. Lev el. 4. Lev el. 6. Lev el. 8. Lev el. 10,0,200,40 0600800Days+f rom+20 12901901,1000,1200,0.80,0,50,100,1502 00250Days.f rom.2 015301301,30 0,350,400,BL模型测试结果:融⼊入赋予置信度观点后回撤得到明显修正,Markowitz模型,Black-Litterman模型,1.15,1.10,1.05,1.00,0.95,0.90,0.85,eua,l,V,.t,e,N,.lev el 1.lev el 3.lev el 5.lev el 7.lev el 9,.lev el 2.lev el 4.lev el 6.lev el 8.lev el 10,0.80
资料内容预览
弥 财 智 能 投 顾 系 统,让 您 的 财 富 管 理理 更更 快 乐 与 轻 松,弥财,-,2016 . M iCa i Inc .,阿 波 罗,智能投顾解决⽅案⾸选,弥 财 , 中 国 ⾸首 家 且 最 ⼤大 的 智 能 投 顾 平,台 。 旗 下 阿 波 罗 智 能 投 顾 解 决 ⽅方 案 ,,可 以 为 合 作 伙 伴 提 供 全 ⽅方 位 的 智 能 投,顾 与 混 合 智 能 投 顾 解 决 ⽅方 案 ( 机 器器 ⼈人 ⾦金金 融,分 析 师 、 机 器器 ⼈人 投 顾 、 投 资 组 合 管 理理 、 ⻛风 险 管 理理 、,等 ) , 致 ⼒力力 于 ⽤用 ⾦金金 融 技 术 的 创 新 为 合 作伙 伴 创 造 价 值 。 ,国内外精英⾦金金融团队,吉尔特 ·⻉贝克特教授|弥财C IO ,欧阳辉先⽣生|弥财CO -C IO ,⾦金金融和经济学教授 哥伦⽐比亚⼤大学商业研究⽣生院 著作《国际财务管理理》 该书已成为国际财务管理理领域的标准教材 ,F i n a n c i a l E n g i n e s 主要创世成员( N A S D A Q : F N G N - 2 B n U S D ),⻓长江商学院⾦金金融教授 ⻓长江商学院⾦金金融学杰出院⻓长讲席教授 ⻓长江商学院⾦金金融MBA和⾦金金融EMBA项⽬目的学术主任,同时也兼任互联⽹网⾦金金融研究中⼼心主任与⾦金金融创新和财富管理理研究中⼼心联席主任。 中国证监会资本学院特聘教授 曾任雷雷曼兄弟,野村证券, 瑞⼠士银⾏行行董事总经理理。 负责过⼤大型⾦金金融机构的资产配置,信⽤用淤⽣生品定价,alpha-beta 结构性产品等,也负责过为⼤大型企业的投融资,成本管理理和业务开发提供解决⽅方案和产品建议。欧阳辉在瑞银主持开发了了“跟踪并跑赢亚洲通胀”和“宏观信号引导的资产配置”和“⼤大宗商品相对策略略”等独特产品。 ,Chris Van Aeken ,摩根⼠士丹丹利利瑞⼠士银⾏行行CEO,⻩黄海海 环球律律师事务所合伙⼈人 
⾦金金融业律律师,国内外精英⾦金金融团队,Gregory Van den Bergh,⾸首席执⾏行行官,Eagle An,总裁,毕业于⽜牛津⼤大学,⻓长江商学院MBA,曾担任欧洲议会的顾问,也曾就职于摩根⼠士丹丹利利 PWM亚洲部⻔门,GLG Par tners的新兴市场基⾦金金部,花旗银⾏行行新兴市,场交易易部,摩根⼤大通的销售与交易易部,对新兴市场与,⾦金金融有着丰富的经验。,于2014/06-2016/07任宜信财富管理理部执⾏行行总监暨投资咨询部总经理理。2005年年⾄至2014年年5⽉月就职于渣打银⾏行行(中国)有,限公司财富管理理部,担任投资顾问总监及投资策略略总监。之,前任职于国有商业银⾏行行总⾏行行外汇资⾦金金管理理与交易易部⻔门。安华,国先⽣生毕业于北北京⼤大学,获得法学学⼠士和法学硕⼠士学位。同时是特许⾦金金融分析师(CFA)和⾦金金融⻛风险管理理师(FRM)持,证⼈人,在资产配置、投资组合管理理以及⾼高净值客户投资咨询⽅方⾯面,拥有15年年以上的丰富实际操作经验。,智能投顾的发展,2010年年,2013年年,2016年年3季度,2011年年,2015年年10⽉月,“弥财”APP上线,国内⾸首家智能投顾,投资国内外ETF,2016年年底,智能投顾:也称机器器⼈人投顾(robo advisor),最早概念起源于美国,是⼀一种在线财富管理理服务。其根据现代资产组合理理论,结合个⼈人投资者的⻛风险偏好和理理财⽬目标,利利⽤用算法和友好的互联⽹网界⾯面为客户提供资产管理理和在线投资建议服务。机器器⼈人投顾可以再⽆无需⼈人⼯工参与的情况下提供投顾服务,包括投资咨询建议、投顾分析报告、投资组合选择、交易易执⾏行行、⻛风险管理理等。,弥财奖项,《胡润百富》颁发2017中国新⾦金金融百强榜2017中国新⾦金金融科技创新奖,报道:弥财,中国版的 Wealthfront,被投资界称赞为中国互联⽹网⾦金金融的⼀一匹⿊黑⻢马, 备受市场瞩⽬目。其核⼼心理理念是通过科技技术为⽤用户提供“⾃自动化投资服务”,弥财机构合作,弥财智能投顾的定位之⼀一: ,为机构服务平台搭建服务的提供商,为券商、银⾏行行和第三⽅方财富管理理机构提供智能投顾的产品、策略略的解决⽅方案使达到更更智能、更更精确、更更⾼高效、更更贴近个⼈人需求、更更多的选择,科技让⾦金金融更更美好的⽬目的,弥财智能投顾的定位之⼆二: ,⼈人⼯工投顾的辅助⼯工具,智能投顾和⼈人⼯工投顾的组合,顾问协助型的服务,推促⼈人⼯工继续⾛走上价值链的更更顶端,这就好像是⽆无⼈人驾驶技术在全球⻋车企中的应⽤用——机器器的智能加上⼈人⼯工的经验判断,才能更更⾼高效的避免偶然事件的出现,弥财智能投顾的定位之三: ,资产配置并⾮非单⼀一产品,资产配置是⼀一套全流程服务,战略略性资产配置的⽅方法,能给投资者带来⻓长期稳定的收益的算法策略略,这种资产配置⽅方式重在⻓长期回报,因此往往忽略略资产的短期波动,需要良性发展教育客户形成⻓长期分散投资的理理念,资产配置并⾮非⼀一个单⼀一的产品,⽽而是⼀一套资产配置服务流程,包含了了⽬目标⻛风险确定、组合构建、⼀一键购买、⻛风险预警、调仓提示、⼀一键优化、售后服务报告等,涉及基⾦金金投资的售前、售中、售后全流程服务环节。”,⾼高净值客户需求,⾼高净值客户思考:保值增值,跑赢:投资回报率就要⻓长时间&持续性的保持在10%左右 主要得益于由专业投资团队进⾏行行的分散投资和⻛风险控制,智能投资组合系统● 产品涵盖全部8⼤大类⾦金金融产品,质量量最⾼高● 根据客户资产配置⽐比例例,⽣生成最优产品组合,⻛风险管理理系统● 智能量量化投资⻛风险,直接显现⻛风险等级● 新进产品严格⻛风险测试,智能量量化精确结果,智能投顾平台 :以A I及智能连接前台、中台和后台,• ⽤用户使⽤用⾃自然语⾔言发送需求(bot接⼝口)• 系统⽴立即响应• 弥财阿波罗系统了了解客户需求,提供个性化服务并能够预测⽤用户需求,(cid:36)(cid:42)(cid:48)(cid:1)(cid:1015)(cid:1796)(cid:3433),(cid:1496)(cid:4089),(cid:36)(cid:42)(cid:48)(cid:1)(cid:1015)(cid:1796)(cid:3433) (cid:1496)(cid:4089),(cid:2568)(cid:1988),(cid:1926)(cid:1855),(cid:2568)(cid:4656),(cid:2520)(cid:1165)(cid:1828)(cid:3801),(cid:1926)(cid:1855),(cid:1926)(cid:1855)(cid:1668)(cid:3906)(cid:1)(cid:3238)(cid:4340)(cid:1668)(cid:3906)(cid:13)(cid:1)(cid:3437)(cid:1518)(cid:3451)(cid:3270)(cid:1668)(cid:3906)(cid:15)(cid:1)(cid:3874)(cid:3684)(cid:1668)(cid:3906)(cid:15),(cid:1754)(cid:1262)(cid:1063)(cid:1)(cid:2520)(cid:1165)(cid:3389)(cid:4187)(cid:1414)(cid:4162)(cid:3687)(cid:4647)(cid:1217)(cid:3030)(cid:1691)(cid:3840)(cid:4287)(cid:4277)(cid:3915)(cid:2394)(cid:1980),(cid:1567)(cid:4130)(cid:1988)(cid:3036)(cid:3995)(cid:1)(cid:3404)(cid:3400)(cid:3703)(cid:2153),(cid:1691)(cid:3840)(cid:4287)(cid:3336)(cid:3108)(cid:2520)(cid:1165)(cid:3389)(cid:1)(cid:3404)(cid:3400)(cid:4628)(cid:4662)(cid:1567)(cid:1777)(cid:2394)(cid:1980),时间就是⾦金金钱,Preparation,前期准备,Meeting customer,约谈客户,Meeting customer,约谈客户,Administration管理理(Excel),Acquisition&KYC,了了解客户,Investment Management,投资事务管理理,Acquisition&KYC,了了解客户,企业效益,单位:%,300225150750(75),实际产⽣生效益(百分⽐比),300%,275%,240%,-40%,Servicing Losts,运营成本,Client Load,获客增加,Product Sales Client Satisfaction,销售业绩,客户满意度,国内数据显示,通过投资组合推荐的产品⽐比单⼀一销售产品平均销售额提⾼高,1.5倍,弥财优势,最先进算法,⾦金金融模型:增强版B-L模型,数据处理理能⼒力力,标准&⾮非标准产品 全产品类别,安全及时效性,云端更更安全更更⾼高效 公有云、私有云、混合云 ,解决⽅方案整合 CRM、⻛风险测评、投资组合、⻛风险管理理、合规等⽅方⾯面,(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),(cid:119),M iCa i 混合智能投顾系统技术架构图国内外精英⾦金金融团队,Data Source,Reuter,Bloomberg,Wind,Xignite,Local Data Resource in China.,Micai Cloud Solution,MiCai Cognitive Advisory System for WM/AM,Risk ProfilingKYC and family financial checkAsset AllocationRisk budgetingPotfolio Managementreturn & risk attribution analysissenario analysis and stress testing ,Virtual Agent,Analytics,Knowledge Studio,弥财核⼼心算法引擎,算法,模型,⼤大数据处理理,机器器学习,⾦金金融⼯工程,AI,13,安全保障,完全保密的客户信息,不不接触任何企业内部数据,单向云端⽀支持,单向接⼝口实⾏行行系统更更新,⽬目录国内外精英⾦金金融团队,弥财“机器器⼈人投顾系统” ,Robo Advisory ,(Star from 2014年年) ,弥财“混合智能投顾系统” ,Hybrid robo advisory ,(Star from 2016年年),应⽤用案例例: • Case1 客户初次投资,构建投资组合 • Case2 查看投资组合表现(归因分析),调整与优化组合 • Case3 在原有投资基础上新增投资,如何优化构建 • Case4 情景分析与压⼒力力测试:市场事件冲击对于投资组合的影响,15,弥财“机器器⼈人投顾系统” (robo advisory) ,标准版,弥财“机器器⼈人投顾系统” (robo adv isory),弥财“机器器⼈人投顾系统” (robo adv isory),弥财“混合智能投顾系统” (hybrid robo advisory) ,制定版,弥财“混合智能投顾系统” (hybr id robo adv isory),产品推荐,⾦金金融机构,获客,• 概念:智能投顾,新颖的投资⽅方式• 视觉:富有科技感的理理财界⾯面• CRM:客户关怀、客户资产管理理,• 投资组合建议:投资路路径清晰可⻅见• 产品推荐:根据客户偏好, 推荐⾦金金融机构产品• 有效边际优化:根据客户资产组合,理理财师可提出合理理建议• 归因分析:针对客户过往投资组合进⾏行行贡献分析,客户管理理,• ⻛风险评测:丰富的可选模型,精准了了解客户偏好• 财富体检:⼈人性化的了了解⽤用户资产情况, 并进⾏行行简单的客户分层,便便于服务⼤大量量的⻓长尾客群,• 前台界⾯面:根据⾦金金融机构⻛风格制作&使⽤用Logo,• ⼊入⼝口: 设在理理财师App或Web端,• 数据安全:只需客户及产品的脱敏敏数据• 部署⽅方式:混合云或私有部署 ,弥财“混合智能投顾系统” (hybr id robo adv isory),归因分析请求,收益贡献分析,客户信息录⼊入,客户脱敏敏信息推送,CRM,⻛风险测评,&,财富体验,投资组合建议,归因分析,CRM,历史投资数据,建议输出,产品推荐输出,⾃自选产品,优化调整建议,理理财师客户端,实时传输,产品推荐,产品库,有效边际优化,弥财“混合智能投顾系统” (hybr id robo adv isory),(cid:6)(cid:7)(cid:5)(cid:14)(cid:7)(cid:1)(cid:8)(cid:5),(cid:4)(cid:3)(cid:27)(cid:21)(cid:3)(cid:8),(cid:15)(cid:12)(cid:6)(cid:18),(cid:2)(cid:11)(cid:17)(cid:24),(cid:2)(cid:26)(cid:23)(cid:9)(cid:16)(cid:10)(cid:1),CRM,(cid:29)(cid:28)(cid:22)(cid:20),(cid:25)(cid:13)(cid:4)(cid:19),查看投资组合表现(归因分析与优化投资组合-夏普率最优),根据有效边际模型追加投资⾦金金额,市场事件冲击对于投资组合的影响,技术算法,• 我们为不不同⻛风险承受能⼒力力的客户设计出不不同的最优投资组合• 我们选择可以提供⾜足够多资产类别和回报类别的ETF,包括国债、企业债、⻩黄⾦金金,和国内以及全球股票• 研究过这些ETF的⻛风险和历史回报的相互关联度后,对不不同的⻛风险等级我们得以设计出最优组合,即,针对每个等级,我们找出某波动率下能提供最好回报的组合• 从技术层⾯面来说,我们的⽅方法继承⾃自由诺⻉贝尔奖得住⽐比尔威廉·夏普(吉尔特教授的同事)、费希尔·布莱克和⾼高盛的罗伯特·利利特曼所开发的众多模型,哈利利·⻢马可维兹与⽐比尔威廉·夏普,优化投资组合,1990年年诺⻉贝尔奖,Samp le,算法:“⻢马克维兹模型”vs“BL模型”,指数构成:表1,⽬目的:测试“算法在资产配置推荐⽅方⾯面的有效性”,表1,债券,股票,所选指数1,所选指数2,所选指数3,所选指数4,所选指数5,成熟市场主权债,成熟市场⾼高收益企业债,新兴市场主权债,新兴市场⾼高收益企业债,标普500,欧洲STX50,沪深300,⾹香港恒⽣生,⽇日经,另类投资,环球商品,原油期货,环球地产,汤森路路透美国⻛风投,Global Hedge Fund,现⾦金金,2.5%⽆无⻛风险收,益,⻢马克维兹模型测试结果:⻢马克维兹模型能起到资产优化配置作⽤用但在⾼高位进⼊入难以避免较⼤大回撤,ss,l,eno,i,s,ne,m,i,D,+,y,eno,M,1.7,1.6,1.5,1.4,1.3,1.2,1.1,1.0,+ Leve l+ 1+ Leve l+ 3+ Leve l+ 5+ Leve l+ 7+ Leve l+ 9,+ Lev el+ 2+ Lev el+ 4+ Lev el+ 6+ Lev el+ 8+ Lev el+ 10,ss,l,eno,i,s,ne,m,i,D,.,y,eno,M,1.15,1.10,1.05,1.00,0.95,0.90,0.85,.Leve l. 1.Leve l. 3.Leve l. 5.Leve l. 7.Leve l. 9,. Lev el. 2. Lev el. 4. Lev el. 6. Lev el. 8. Lev el. 10,0,200,40 0600800Days+f rom+20 12901901,1000,1200,0.80,0,50,100,1502 00250Days.f rom.2 015301301,30 0,350,400,BL模型测试结果:融⼊入赋予置信度观点后回撤得到明显修正,Markowitz模型,Black-Litterman模型,1.15,1.10,1.05,1.00,0.95,0.90,0.85,eua,l,V,.t,e,N,.lev el 1.lev el 3.lev el 5.lev el 7.lev el 9,.lev el 2.lev el 4.lev el 6.lev el 8.lev el 10,0.80!50,0,50,100,15 0,200,Days,1.20,1.15,1.10,1.05,1.00,0.95,0.90,0.85,eua,l,V,+t,e,N,250,300,350,400,0.80!50,+level 1+level 3+level 5+level 7+level 9,+level 2+level 4+level 6+level 8+level 10,0,50,1 00,150,200,Day s,250,300,350,400,00.02,20,40,60,80,100,'0.02,'0.01,0.00,0.01,0,5 0,10 0,15 0,20 0,25 0,30 0,C,nuo,t,s,Dail y6Return6Rate,C,u,m,u,l,neuoa,ti,v,t6,P,e,r,c,ne,t,0,20,40,60,80,100,'0.10,'0. 05,0.0 0,0. 05,0.1 0,0,50,100,150,200,250,300,C,s,Dail y6Retur n6Rate,C,u,m,u,l,neuvoa,ti,t6,P,e,r,c,ne,t,0,20,40,60,80,100,'0.1,0. 0,0.1,0,50,100,150,200,250,300,C,neuvoa,t6,s,Dail y6Retrun6Rate,C,u,m,u,l,neuoa,ti,v,t6,P,es,r,c,ne,t,0,20,40,60,80,100,0'0. 02,'0.01,0. 00,0. 01,50,100,150,200,250,300,C,Dai ly 6Return6Rate,C,u,m,u,l,a,ti,v,e,6,P,e,r,c,ne,t,0,20,40,60,80,100,'0. 05,0.00,0. 05,0,50,100,150,200,250,300,C,s,Dail y6Return6Rate,C,u,m,u,l,a,ti,v,e,6,P,e,r,c,ne,t,00.02,20,40,60,80,100,0'0. 02,'0. 01,0.00,0.01,50,100,150,200,250,300,C,nuo,t,s,Dai ly 6Retur n6Rate,C,u,m,u,l,ti,P,e,r,c,ne,t,蒙特卡洛洛模拟测试:还原真实的⾮非正态分布的收益率数据,中国企业债,HS300,环球商品,成熟市场⾼高收益债,SPX500,Hedge Fund,肥尾刻画,肥尾刻画,肥尾刻画,肥尾刻画,肥尾刻画,肥尾刻画,后台计算结果,APP前台展示计算结果,复杂的⾦金金融:要求丰富的经验,• 最⾼高⽔水平的投资组合结构• 使⽤用建议 ‘逆向⼯工程’ 和最佳的技术来建⽴立不不同⻛风险等级的平衡证券投资组合• 变异数协⽅方差是⽤用来根据中国在世界⾦金金融市场中的形式组合历史数据以及合并未来趋势的因素,• 任务的最⾼高⽔水平的模仿引擎来结合可信带展望未来的⻓长期收益,• 依托于在 Financial Engines、Betterment 和超过20年年在⾦金金融研究和教育的经验:资产回报数据、优化投,资组合和⻛风险建模• 专有专利利和论⽂文:,A. “Stock and Bond Pricing in an Affine Equilibrium,”with Steve Grenadier. Working Paper.B. Financial advisory system,G Bekaert, SR Grenadier, CL Jones… - US Patent …, 2000 - Google PatentsC. Pricing Module for Financial Advisory System,G Bekaert, SR Grenadier, CL Jones, JS Scott… - US Patent …, 2000 - Google PatentsD. “Foreign Speculators and Emerging Equity Markets,” with Campbell R. Harvey, Journal of Finance 55, April 2000, 565-613.  ,Reprinted in International Capital Markets, edited by R. Stulz and G. A. Karolyi, International Library of Critical Writings in,Financial Economics, Edward Elgar.     E. “International Asset Allocation with Regime Shifts,”with Andrew Ang, Review of Financial Studies (15), 4, Fall 2002, 1137-1187.F.   “Emerging Markets Finance,” with Campbell R. Harvey, Journal of Empirical Finance 10, 2003, 3-55.G. “Stock Return Predictability: Is it There?" with Andrew Ang, Review of Financial Studies 20 (3), 2007, 651-707.H. “Risk, Uncertainty and Asset Prices,” with Eric Engstrom and Yuhang Xing, Journal of Financial Economics 91, 2009, 59-82.I .  “International Stock Return Comovements,” with Robert Hodrick and Xiaoyan Zhang, Journal of Finance, 64, 2009, 2591-2626.J.  “The Determinants of Stock and Bond Return Comovements,” with Lieven Baele and Koen Inghelbrecht, the Review of Financial ,Studies, 23, no. 6, 2010, 2374-2428.K. “Inflation Risk and the Inflation Risk Premium,” with Xiaozheng Wang, Economic Policy, October 2010, 757-806.,32,弥财优势,专业致胜,我们的CIO是Betterment第⼀一任CIO,因此我们的资产配置与投资组合推荐的系统,相当于Betterment可以实现的⽔水平,弥财的模型与算法,基于⻉贝克特教授与欧阳辉教授以往20年年的资产配置与投资组合,以及⻛风险管理理⽅方⾯面的经验、技术与专利利,来构建,与实施。例例如:⻉贝克特教授的Financial Advisory System获得过,Google专利利,⽽而且他的研究均在国际⼀一流刊物上发表,我们弥财授权在我们的系统中使⽤用他所有的专利利与技术,趋势引领,国内第⼀一家推出Robo-advisor(机器器⼈人理理财)的公司,国内第⼀一家推出Hybrid robo-advisor(混合智能投顾)的公司,资本认可,国内唯⼀一⼀一家有顶级VC投资的公司2017年年伊始,弥财就获得胡润新⾦金金融百强榜的“⾦金金融科技创新奖”,⼈人⼯工智能,弥财与Microsoft、IBM均有密切的合作,共同为财富管理理与资产管理理客户提供基于最新技术的智能投顾⽅方案;,
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